Co widzi klient?
Obsługa terminalu jest bardzo prosta i ogranicza się do zaledwie kilku kroków. Terminal płatniczy jest na stałe połączony z kasą fiskalną, w związku z czym przełączenie jej na tryb płatności kartą jest bardzo proste. Wartość kwoty do zapłaty może zostać do terminalu przesłana automatycznie (za pomocą pojedynczego przycisku) lub też po ręcznym wstukaniu odpowiedniej kwoty za pomocą dołączonych klawiszy. Po włożeniu karty (lub zbliżeniu jej) użytkownik jest zobowiązany do autoryzacji transakcji. W przypadku płatności zbliżeniowych, pandemia COVID-19 doprowadziła do wzrostu limitu transakcji zbliżeniowej kartą z 50 do 100 złotych. Oznacza to, że gros transakcji do 100 złotych nie wymaga uwierzytelnienia za pomocą kodu PIN. Gdy kod jest poprawny, pieniądze z konta klienta są transferowane na konto sprzedawcy.
Co widzi bank?
Jak działa terminal płatniczy z perspektywy banku, a w zasadzie banków? W tym przypadku lista zadań, jakie muszą zostać zrealizowane przez system teleinformatyczny każdego z nich jest znacznie bardziej złożona, choć de facto polega na tym samym. Proces realizacji transakcji rozpoczyna się od wysłania do banku sprzedawcy żądania przeprowadzenia takiej transakcji. Odpowiedzią banku jest zwrócenie się do dostawcy kart płatniczych (np. VISA) w celu potwierdzenia danych karty. Jeśli system dostawcy potwierdzi autentyczność danych, żądanie uwierzytelnienia transakcji zostaje przesłane do banku klienta, który wydał daną kartę płatniczą. Następnym krokiem jest podanie kodu PIN, dzięki któremu bank może zrealizować transakcję z konta klienta. Gdy transakcja została uwierzytelniona, sygnał z banku jest odbierany przez terminal płatniczy, by za jego pomocą można było ją zewidencjonować i wygenerować dowód sprzedaży.
Uwierzytelnianie transakcji a różne rodzaje kart
Niezależnie od rodzaju karty, transakcja z jej udziałem wygląda podobnie. Różnica polega jedynie na obsłudze określonego rachunku. Jeśli płatność realizowana jest za pomocą zwykłej karty płatniczej, to obciążeniu podlega prywatny rachunek oszczędnościowo - rozliczeniowy. Jeśli zaś transakcję uwierzytelnia karta kredytowa, to obciążeniu ulega rachunek kredytowy. Sposób regulacji znajdującego się na nim zadłużenia jest wszystkim znany i nie wymaga głębszej analizy. Na korzyść terminali płatniczych (jak i całego systemu bezgotówkowego) przemawia to, że realizują one transakcje w sposób szybki i niezawodny. Rzadkością są sytuacje, w których terminal płatniczy z jakichkolwiek powodów nie jest w stanie połączyć się z serwerem banku.
Podsumowując, tak zawiły i skomplikowany opis dotyczy transakcji, które trwają zaledwie kilka sekund. Co więcej, w przeciągu godziny liczba obsłużonych transakcji w skali Polski to minimum kilkadziesiąt tysięcy.
