Fintech w Polsce rośnie. Co czeka sektor do 2030 roku?

Polski sektor fintech wszedł w nową fazę rozwoju. Po latach budowania podstaw i testowania modeli biznesowych mamy dziś do czynienia z dojrzałą, skalowalną i w dużej mierze rentowną branżą. Architecture of Sales, agencja B2B specjalizująca się w wprowadzaniu firm technologicznych na rynek polski, przygotowała przegląd kluczowych trendów oraz perspektyw do 2030 roku w artykule "Fintech Market in Poland in 2025", a oto przegląd najwaźniejszych informacji.

Stabilne fundamenty gospodarki i zaplecze technologiczne

Polska pozostaje szóstą największą gospodarką Unii Europejskiej. Z prognoz wynika, że w 2025 roku wzrost PKB utrzyma się w granicach 3 do 3.5 procent. Nasz kraj dysponuje jednym z największych zasobów talentów technicznych na kontynencie – ponad 400 tysięcy specjalistów IT oraz około 300 tysięcy absolwentów rocznie tworzy przewagę, którą sektor fintech wykorzystuje wyjątkowo skutecznie.

Wysoka adopcja płatności mobilnych i bezgotówkowych, szybkie przechodzenie firm do chmury oraz rosnące zainteresowanie AI tworzą korzystne środowisko do budowania innowacji finansowych.

383 aktywne fintechy w Polsce. Dojrzały rynek zamiast „startupowego zrywu”

Według Fintech Map 2025 w Polsce działa 383 aktywnych firm fintechowych. Największym segmentem pozostają płatności (76 podmiotów), ale najszybszy wzrost notują dostawcy oprogramowania finansowego oraz narzędzi do digitalizacji procesów B2B. Dynamicznie rozwija się także cybersecurity i identity management, którego znaczenie rośnie w związku z DORA, MiCA i AI Act.

Co istotne, niemal połowa firm ma ponad 6 lat, a około 86 procent z nich jest rentownych. To rzadko spotykana sytuacja w europejskich ekosystemach fintechowych, gdzie wiele podmiotów nadal walczy o jednostkową opłacalność.

B2B jako motor wzrostu i ekspansja międzynarodowa

Około dwie trzecie polskich fintechów działa głównie w modelu B2B, dostarczając rozwiązania dla banków, firm technologicznych i dużych przedsiębiorstw. Wciąż jednak 74 procent firm generuje ponad 80 procent sprzedaży w Polsce. Tylko 12 procent osiąga podobny udział przychodów z zagranicy.

To największa szansa na kolejny krok rozwojowy. Produkty stworzone w Polsce są konkurencyjne cenowo, technologicznie dojrzałe i zgodne z nowymi regulacjami UE. Architecture of Sales podkreśla, że sukces zagraniczny polskich firm będzie zależeć głównie od budowy dystrybucji oraz partnerstw bankowo fintechowych. Wśród największych polskich firm SaaSowych jest obecnie tylko jeden fintech - Zen.

Regulacje jako przewaga, a nie przeszkoda

Polski nadzór finansowy od kilku lat wspiera innowacje poprzez Innovation Hub i Virtual Sandbox. Dodatkowo nadchodzące regulacje UE – MiCA, DORA, PSD3/PSR, AML Package, FiDA oraz AI Act – paradoksalnie mogą pomóc polskim firmom, które szybciej wdrażają zgodność technologiczną niż wiele zachodnich podmiotów.

FiDA w szczególności otwiera drogę do Open Finance na dużą skalę. Firmy takie jak Kontomatik czy Authologic już budują API i warstwy zarządzania zgodą, które będą mogły działać w całej UE. Szacunki mówią nawet o 150 do 200 milionów euro dodatkowych przychodów rocznie w Polsce w pierwszych latach po implementacji.

AI, cyberbezpieczeństwo i embedded finance tworzą nową falę innowacji

Według danych z 2025 roku aż 72 procent polskich fintechów używa co najmniej jednego modelu machine learning. Przewagę budują firmy inwestujące w automatyzację ryzyka, detekcję fraudów oraz analizę zachowań klientów. Obok AI najszybciej rośnie embedded finance – integracja płatności, kredytu czy ubezpieczeń bezpośrednio w systemach branżowych.

Równolegle sektor musi przygotować się na pełne wdrożenie DORA w 2025 roku, co napędza popyt na regtech i cybersecurity. Polskie firmy jak Secfense czy RedTeam.PL są już obecne na rynkach zagranicznych.

Perspektywa do 2030

Do końca dekady polski fintech ma szansę stać się jednym z trzech największych ekosystemów tego typu w Europie Środkowej i Północnej. Kluczowe działania dla firm to:

• skalowanie na rynki UE dzięki zgodności regulacyjnej
• wdrażanie AI z zachowaniem przejrzystości modeli
• przygotowanie na Open Finance i FIDA
• rozwijanie partnerstw z bankami i dużymi firmami
• zwiększanie różnorodności w zarządach

Polski fintech jest dziś stabilny, dojrzały i gotowy do eksportu. Architecture of Sales podkreśla, że najbliższe pięć lat zdecyduje o tym, które firmy staną się europejskimi liderami.