Konto firmowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej - co warto wiedzieć?
Rachunek firmowy jest specjalnym kontem bankowym, z którego powinny korzystać jednoosobowe działalności gospodarcze. Konto firmowe jest niezbędne przy prowadzeniu działalności gospodarczej, ponieważ pozwala na gromadzenie pieniędzy firmowych i obracanie nimi. Korzystanie z niego przynosi szereg korzyści. Wśród najważniejszych z nich warto wymienić: automatyczną obsługą płatności, dostęp do narzędzi finansowych i bankowych oraz ułatwiony dostęp do finansowania i kredytów. Przedsiębiorca ma inne potrzeby niż osoba nieprowadząca firmę, dlatego może korzystać z różnych rodzajów produktów bankowych. Dostępne są różne rodzaje kont firmowych m.in.:
- konto pomocnicze
- konto walutowe
- konto lokacyjne
- podstawowe konto firmowe z dodatkowymi funkcjonalnościami np. limitem kredytowym albo funkcjonalnością, kartami płatniczymi,
- darmowe konto firmowe na start
Czym różnią się od siebie rodzaje kont dla firm: pomocnicze, walutowe i lokacyjne?
Firmowe konto pomocnicze jest powiązane z głównym kontem firmowym. To szczególnie przydatne narzędzie dla przedsiębiorców, którym zależy na przejrzystości transakcji z partnerami biznesowymi. Sprawdzi się wtedy, gdy przedsiębiorcy zależy na łatwiejszym kontrolowaniu przelewów oraz, gdy przedsiębiorca chce upoważnić część pracowników do prowadzenia finansów firmy.
Firmowe konto walutowe jest najlepsze dla przedsiębiorców, którzy współpracują z zagranicznymi kontrahentami. Takie konto umożliwia przeprowadzenie transakcji bez przewalutowania. Większość banków prowadzi takie konta w walutach: euro, dolarach, funtach brytyjskich oraz frankach szwajcarskich.
Konto lokacyjne jest podobne do konta osobistego oszczędnościowego. To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcą odkładać nadwyżki środków finansowych z prowadzonej działalności gospodarczej.
Na co powinni zwrócić uwagę, wybierając podstawowe konto dla swojej firmy?
Banki proponują początkującym przedsiębiorcom podstawowe konta bankowe dla firm typu start w różnych wariantach. W ramach tego konta młodzi przedsiębiorcy nie ponoszą opłaty za prowadzenie konta oraz mają darmowe przelewy do ZUS i urzędu skarbowego. Klient firmowy może również skorzystać z debetu bez zbędnych formalności. Bardziej wymagający klienci mogą skorzystać z konta przez korzystnego biznes premium. W przypadku kont firmowych premium dostępne są:
- bezpłatna autoryzacja przelewów przez wiele osób,
- pomoc ekspertów przez 24h godziny na dobę,
- bezpłatne przelewy w systemie Express Elixir,
- brak opłat za walutowy rachunek dla firmy,
- dostęp do terminali płatniczych,
- konto premium dla przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowych usług
Czy przedsiębiorca może używać konta osobistego przy prowadzeniu jednoosobowej działalności gospodarczej?
Początkujący przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą może korzystać z konta osobistego pod warunkiem, że:
- nie realizuje transakcji przekraczających kwotę 15 000 brutto - numer konta firmowego przedsiębiorców vatowców dokonujących transakcji powyżej tej kwoty powinien być dostępny na białej liście,
- nie sprzedaje towarów i usług wymienionych w załączniku nr 15 do ustawy o VAT - w przypadku tych przedsiębiorców obowiązuje tzw. mechanizm split payment, czyli podzielonej płatności.
- nie prowadzi działalności gospodarczej w formie spółki: cywilnej, akcyjnej, jawnej, komandytowo-akcyjnej oraz z ograniczoną odpowiedzialnością.
Jednakże używanie konta osobistego przy prowadzeniu firmy niesie z sobą wiele zagrożeń, ponieważ mieszanie wydatków prywatnych i firmowych utrudnia zarządzanie finansami firmy.
O czym jeszcze warto pamiętać, wybierając najlepsze konto bankowe dla firm?
Porównanie kont dla firm nie powinno obejmować wyłącznie udogodnienia dla klientów biznesowych np. premii za aktywne korzystanie z rachunku bankowego. Dzięki rekomendacjom dostępnym na 6krokow.pl otworzysz konto firmowe na naprawdę korzystnych warunkach. Jakie konto firmowe wybrać? Oto kilka wskazówek:
- sprawdź, czy bank oferuje darmowe założenie konta dla firm oraz, czy nowi klienci mogą otrzymać premie podczas aktywnego prowadzenie konta firmowego
- Zwróć uwagę na to, czy przelewy są bezpłatne do ZUS i US
- Dowiedz się, czy wypłaty z bankomatu są bezpłatne i wpłaty do wpłatomatów
- sprawdź, jak często występują awarie uniemożliwiające korzystanie z konta bankowego lub bankomatu
- dowiedz się, czy dostępne są bankomaty banku w twojej okolicy
- sprawdź, jaką ocenę ma aplikacja mobilna banku
- dowiedz się także czy możesz założyć konto przez internet.
Sprawdź aktualny ranking firmowych kont bankowych. Dowiesz się z niego, które konta firmowe są najkorzystniejsze w danym miesiącu.. Dzięki niemu wybierz konto firmowe, które będzie najkorzystniejsze dla Ciebie, a twoje zestawienie miesięcznych wydatków będzie zdecydowanie niższe.