Dowiedz się, która instytucja proponuje ją bez zbędnych formalności, czyli gdzie zaciągniesz kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń i na czym dokładnie polega taka oferta.
Jak działa kredyt konsolidacyjny?
Pod pojęciem kredytu konsolidacyjnego kryje się specjalny produkt bankowy służący do spłaty innych aktywnych zobowiązań. Jeżeli masz zaciągniętych kilka produktów kredytowych np. pożyczkę ratalną, kredyt samochodowy i kartę kredytową, możesz skorzystać z konsolidacji, by je wszystkie jednorazowo spłacić. W efekcie zostaniesz z jednym kredytem konsolidacyjnym do spłaty, który możesz regulować w comiesięcznych ratach w wysokości dopasowanej do Twoich możliwości finansowych.
Tak właśnie w skrócie działa kredyt konsolidacyjny – dzięki niemu można połączyć kilka zobowiązań kredytowych w jedno. Taka operacja może przynieść konkretne korzyści:
· uporządkowanie finansów – jedno zobowiązanie zastępuje kilka różnych produktów kredytowych,
· łatwiejsze regulowanie zadłużenia – jedna rata w miesiącu zamiast kilku,
· zmniejszenie miesięcznych obciążeń związanych z obsługą zadłużenia – nowa rata może być niższa niż suma poprzednich rat.
Dla wielu osób zaletą tego rozwiązania jest również możliwość pożyczenia dodatkowej sumy pieniędzy na dowolny cel.
Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń – na czym polega oferta?
Banki proponują kredyty konsolidacyjne w różnych wariantach, jednak najczęściej są to albo produkty gotówkowe, albo hipoteczne. Jeśli chodzi o zabezpieczenie, to stosowane jest ono głównie w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych, które służą do spłaty zobowiązań o dużej wartości. Zabezpieczeniem jest w tym przypadku hipoteka na nieruchomości.
Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń jest najczęściej produktem gotówkowym, który charakteryzuje się następującymi parametrami:
· można go zaciągnąć do kwoty około 200 000 zł,
· jego spłatę można rozłożyć na okres do 10 lat,
· każdy bank określa rodzaj produktów kredytowych, jakie można połączyć za pomocą jego kredytu konsolidacyjnego – najczęściej są to: kredyty gotówkowe, samochodowe, pożyczki ratalne, a także karty kredytowe i limity w koncie osobistym.
Powyższe warunki kredytu konsolidacyjnego należy traktować orientacyjnie, ponieważ oferty banków zazwyczaj różnią się wieloma detalami. Najczęściej różnice dotyczą kosztów zaciągnięcia kredytu, a także maksymalnej kwoty oraz rodzaju zobowiązań, jakie można skonsolidować.
Warunki kredytu konsolidacyjnego – kto może go otrzymać?
Usługa konsolidacji zobowiązań jest przeznaczona dla osób, które mają aktywnych kilka produktów kredytowych i chcą ułatwić sobie ich spłatę przez połączenie ich w jedno zobowiązanie. Przy okazji takiego połączenia zmienione zostają także warunki spłaty zadłużenia – najczęściej zostaje odpowiednio wydłużony okres spłaty nowego kredytu, aby nowa rata była „lżejsza” do spłaty.
Ubieganie się o kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń nie jest skomplikowane i zwykle nie wymaga dopełniania wielu formalności. Najczęściej banki wymagają od swoich klientów spełnienia następujących warunków:
· posiadania polskiego obywatelstwa, dowodu osobistego i stałego miejsca zamieszkania,
· dostarczenia dokumentu potwierdzającego stałe dochody – banki akceptują dochody z tytułu zatrudnienia, działalności gospodarczej, renty, emerytury, gospodarstwa rolnego itp.,
· dostarczenia dokumentów dotyczących zobowiązań, jakie mają być skonsolidowane – mogą być to na przykład umowy kredytowe, wyciąg z rachunku karty kredytowej itp.
Zamiast zabezpieczenia niektóre banki wymagają ubezpieczenia kredytu np. na wypadek takich zdarzeń losowych jak utrata pracy, choroba, czy śmierć.
Które instytucje oferują kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń?
Gotówkowy kredyt konsolidacyjny niewymagający zabezpieczeń znaleźć można praktycznie w każdym banku. Aktualnie w ofercie mają go między innymi następujące instytucje:
- Credit Agricole,
- Santader Consumer Bank,
- Getin Bank.
Niektóre banki proponują taki produkt w formie pożyczki konsolidacyjnej np. ING Bank Śląski, Bank Millennium, Pekao oraz PKO BP.
W którym banku najłatwiej dostać taki kredyt? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ wszystkie banki udzielają finansowania wyłącznie osobom o odpowiedniej zdolności kredytowej. Jeżeli masz niskie dochody, największe szanse na spełnienie warunków dotyczących zdolności kredytowej będziesz mieć w banku, który proponuje najtańszy kredyt konsolidacyjny i umożliwia jego spłatę na długi okres. Wówczas istnieje możliwość ustalenia miesięcznej raty na dość niskim poziomie – dzięki wydłużeniu okresu kredytowania i niskim odsetkom.
Jak znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny? To nic trudnego – wystarczy sprawdzić aktualny ranking takich produktów lub skorzystać z wygodnego kalkulatora kredytów konsolidacyjnych dostępnego online. Narzędzia takie pokazują listę aktualnie najkorzystniejszych ofert, często proponowanych przez banki w ramach rozmaitych promocji np. z obniżonym oprocentowaniem lub z prowizją 0%.
Warto też pamiętać, że dla osób bardzo zadłużonych, które nie mają szans na kredyt bankowy, dostępne są różne pożyczki pozabankowe, które pomagają w konsolidacji zobowiązań. Skorzystanie z tych produktów jest zwykle znacznie łatwiejsze niż w bankach, jednak najczęściej wiąże się z dodatkowymi kosztami.
